Fuja de Fraudes: Identificando Empréstimos Confiáveis

Em um cenário de constantes ameaças, é fundamental fortalecer a segurança pessoal e financeira. Saiba como identificar e evitar armadilhas ao buscar crédito.

O Crescente Impacto das Fraudes em Empréstimos

Em fevereiro de 2025, o Brasil registrou mais de um milhão de tentativas de fraude evitadas, alta de 37,4% em relação a fevereiro de 2024. Isso significa que cada 2,2 segundos uma tentativa era barrada pelas ferramentas de segurança.

Os investimentos em segurança bateram R$ 5 bilhões em 2025 e, mesmo assim, golpes sofisticados seguem em expansão. Famílias veem dívidas representar metade da renda média, e 4 milhões de aposentados foram ressarcidos por descontos indevidos no INSS.

Panorama Estatístico e Números Chave

As fraudes concentram-se principalmente no setor de bancos e cartões, respondendo por 54,3% das tentativas. Serviços aparecem em 31,8%, financeiras em 6,6%, telefonia em 5,6% e varejo em 1,7%.

Por faixa etária, 59,5% dos golpes visam pessoas de 26 a 50 anos, 15,2% até 25 anos, 13,4% de 51 a 60 anos e 11,9% acima de 60 anos. Distritos como o Distrito Federal lideram com 7.832 tentativas por milhão de habitantes.

Principais Tipos de Golpes e Modus Operandi

• Engenharia social hiperpersonalizada via inteligência artificial.
• Deepfakes em documentos e chamadas de vídeo, com 78,1% de aumento em biometria.
• Empréstimos consignados em nome de falecidos, especialmente no INSS.
• Golpes em bancos e cartões explorando inconsistências cadastrais.

Sinais de Alerta em Propostas de Empréstimo

Ao receber ofertas, esteja atento a indícios que podem denunciar fraude ou condições abusivas:

• Ausência de verificação oficial pelo Banco Central.
• Taxas de juros fora de padrão, sem consulta à Taxa Anual Efetiva Global.
• Falta de ficha de custos detalhada, conhecida como Ficha de Informação Normalizada.
• Cláusulas ocultas no contrato, sem transparência do Montante Total Imputável ao Consumidor.

Guia Prático para Verificar Instituições e Condições

1. Consulte o site do Banco Central para confirmar se a instituição possui autorização para operar. Use o Ranking de Reclamações para avaliar a reputação.

2. Compare condições financeiras:

• Liquidez corrente (ativos circulantes ÷ passivos circulantes): ideal acima de 1.
• Índice de endividamento (passivo total ÷ ativo total): valores acima de 50% indicam situações de alto risco financeiro.
• Consulte indicadores de liquidez seca para eliminar estoques e focar em dinheiro disponível.

3. Analise o histórico comportamental, considerando hábitos de pagamento e relacionamento com credores para identificar riscos de inadimplência.

Dicas de Proteção e Prevenção para Consumidores e Instituições

• Utilize senhas fortes e autenticação de dois fatores em aplicativos financeiros.
• Verifique sempre documentos via sistemas oficiais de biometria e documentoscopia.
• Mantenha educação contínua sobre novas tendências de golpes, como deepfakes e engenharia social.
• Para instituições, invista em análise comportamental para aperfeiçoar scoring e reduzir inadimplência.

Conclusão e Insights Finais

Embora os investimentos em segurança tenham ultrapassado R$ 5 bilhões, a sofisticação das fraudes cresce a passos largos. A chave para proteger seu patrimônio é a combinação de educação financeira, ferramentas tecnológicas e atenção aos detalhes.

Adote práticas de verificação rigorosas, compare sempre as condições de empréstimo e mantenha-se atualizado sobre os métodos de ataque mais recentes. Assim, você estará preparado para evitar armadilhas e garantir que seu acesso ao crédito seja seguro e transparente.