Em um cenário de alta Selic e endividamento crescente, torna-se vital aprender a proteger o que conquistamos.
Em 2026, o Brasil enfrenta uma taxa Selic de 15% ao ano, a mais alta desde 2006. A combinação de juros elevados e despesas sazonais, como IPVA, IPTU e material escolar, pressiona orçamentos domésticos.
Dados recentes revelam que 79,5% das famílias brasileiras estão endividadas e 84% delas possuem dívidas no cartão de crédito. O patrimônio médio do adulto brasileiro é de R$ 150 mil, mas a mediana é apenas R$ 20 - 25 mil, mostrando que metade da população vive com ativos líquidos reduzidos.
Sem patrimônio líquido, qualquer crise vira endividamento: este é o alerta para quem ainda não adotou práticas sólidas de educação financeira.
Identificar as ameaças é o primeiro passo para evitar o ciclo vicioso das dívidas. Veja abaixo as principais armadilhas:
A regra prática é não ultrapassar 30% da renda com parcelas. Se você ganha R$ 2.000 e já compromete R$ 600, destine no máximo R$ 300 a novos financiamentos.
Quando as dívidas crescem, o patrimônio existente—mesmo que seja imóvel ou veículo—torna-se pouco acessível. Mais da metade dos brasileiros possui menos de R$ 5 mil em ativos financeiros líquidos.
Falta de reserva de emergência significa recorrer a empréstimos ou ao rotativo em imprevistos, gerando um ciclo de juros que corrói qualquer possibilidade de investimento futuro.
Dados do Banco Central revelam a existência de 123 fundos patrimoniais no país, com R$ 137,7 bilhões sob gestão. Esses modelos de longo prazo demonstram como grandes organizações protegem seu capital e garantem sustentabilidade.
Em pesquisa da Febraban, apenas 27% dos brasileiros sentem-se seguros sobre poupança e investimentos, e 30% realizam planejamento financeiro. Ainda que 56% acompanhem suas finanças, hábitos prejudiciais persistem, evidenciando a necessidade de educação continuada.
Transformar renda em patrimônio requer disciplina e método. A seguir, algumas práticas essenciais:
Além das regras imediatas, crie hábitos duradouros:
Para proteção contra fraudes, denuncie de imediato e ajude familiares idosos a identificar golpes. O Ministério Público e o Disque 100 são canais de denúncia recomendados.
Evite FOMO em momentos de euforia do mercado: estabeleça metas de alocação e siga seu plano de investimento, ignore ruídos especulativos.
Proteger o patrimônio é um processo contínuo, que começa com educação financeira consistente e se estende ao controle de gastos e negociações ativas de dívidas.
Identifique suas armadilhas pessoais usando a tabela como guia e ajuste o orçamento para não ultrapassar 30% de comprometimento com parcelas. Organize planilhas simples ou aplicativos para visualizar entradas e saídas.
Convoque a família para revisar juntos o plano financeiro e criar metas conjuntas. Transforme sua renda em um legado de estabilidade, reforçando que cumprir metas financeiras é chave para a independência.
Comece hoje: reveja uma assinatura desnecessária, pague uma dívida pequena à vista e aloque 20% da próxima remuneração para a reserva. Demonstrar disciplina em pequenos passos gera grande impacto e coloca você no caminho seguro para a construção de um patrimônio sólido.
Referências
