Em um cenário econômico de incertezas, entender a dinâmica do crédito tornou-se essencial para decisões informadas. Apesar das taxas elevadas e das narrativas alarmistas, é possível obter empréstimos de forma planejada e segura. Neste artigo, vamos abordar mitos comuns e apresentar caminhos práticos para quem deseja acessar recursos financeiros com confiança e responsabilidade.
Ao ouvir falar em crédito, muitas pessoas associam automaticamente a endividamento incontrolável. Porém, dados mostram expansão sustentável do volume de empréstimos no Brasil: o estoque total ultrapassou R$ 7,1 trilhões em dezembro de 2025, com crescimento de mais de 10% ao ano. Esse aumento reflete, sobretudo, a adoção de práticas responsáveis por parte de famílias e empresas.
Além disso, a inadimplência vem caindo de forma consistente. Em 2024, pessoas físicas com atrasos superiores a 90 dias fecharam o ano em 5,3% — uma redução de 0,3 ponto percentual em relação a 2023. A queda nas taxas de calote demonstra que, quando bem planejado, o crédito pode ser um instrumento de crescimento, e não de armadilha.
É inegável que a taxa média de juros no crédito livre gira em torno de 40,8% ao ano. Ainda assim, existem modalidades com custos muito mais baixos, como o crédito consignado do INSS ou do funcionalismo público, com médias de 3,2% ao mês. Essas diferenças mostram que taxas competitivas e acessíveis não são exclusividade de grandes empresas.
As projeções também são otimistas. A taxa média histórica de empréstimos bancários deve recuar de 71,6% (1994-2025) para cerca de 58,9% até o fim do primeiro trimestre de 2026, chegando a 54,9% em 2027. Em um horizonte de médio prazo, isso traz alívio para quem planeja comprometer parte da renda em parcelas fixas.
Outra crença equivocada é que os seguros prestamistas obrigatórios encarecem o valor final. Na prática, essas proteções garantem a quitação da dívida em casos de morte, invalidez ou desemprego, preservando patrimônio e dignidade familiar. Veja exemplos práticos:
Antes de contratar qualquer seguro, verifique sua existência e condições na plataforma gov.br, usando contas Prata ou Ouro. Essa simples conferência evita duplicações e fraudes, garantindo que você pague apenas pelo que realmente necessita.
Em março de 2025 surgiu o Crédito do Trabalhador, voltado a CLT, com mais de 17 milhões de contratos até janeiro de 2026. A taxa média de 3,2% ao mês e o valor médio de R$ 11.895 por operação comprovam que é possível acessar recursos de forma democrática e planejada.
O programa de Crédito do Trabalhador já movimentou mais de R$ 101 bilhões, beneficiando 8,5 milhões de trabalhadores formais. A cada mês, novas concessões atenderam à demanda por capital emergencial sem comprometer o orçamento com juros abusivos.
No âmbito das exportações, o Seguro de Crédito à Exportação (SCE) permitiu que pequenas e médias empresas garantissem operações de até US$ 1 milhão. Com a análise técnica da ABGF e o respaldo do Fundo de Garantia à Exportação, negócios alcançaram mercados internacionais com segurança e prazos superiores a 24 meses.
Desmistificar o crédito exige informação e planejamento. Antes de qualquer solicitação, analise sua capacidade de pagamento e utilize simuladores oficiais. Manter-se atualizado sobre projeções de juros ajuda a escolher o melhor momento para contrair dívidas.
Com responsabilidade, é possível utilizar o crédito como ferramenta de crescimento, impulsionando projetos pessoais, profissionais e empresariais. Transforme o potencial do empréstimo em uma alavanca para seus sonhos, sempre pautado pela segurança e pelo conhecimento de cada etapa do processo.
Referências
